Co potrzebne do kredytu hipotecznego? Wymagania i dokumenty

Co jest potrzebne do kredytu hipotecznego?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa – musisz być w stanie terminowo regulować zobowiązania. Istotną rolę odgrywa również wkład własny, zwykle oscylujący w granicach 10-20% wartości nabywanej nieruchomości. Ponadto, kluczowe jest posiadanie stabilnego źródła dochodów, dającego bankowi pewność regularnych spłat rat. Twoje szanse znacząco podnosi także pozytywna historia kredytowa, czyli brak zaległości w spłacie wcześniejszych długów. Przygotuj się na konieczność dostarczenia do banku kompletu dokumentów, w tym tych potwierdzających Twoją tożsamość i obecną sytuację finansową. Ostateczna decyzja banku zależy także od warunków kredytowania, takich jak oprocentowanie i okres spłaty kredytu.

Jak udokumentować wkład własny do kredytu? Praktyczny przewodnik

Jakie dokumenty są wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego?

Do standardowych dokumentów wymaganych przy ubieganiu się o kredyt należą:

• ważny dowód osobisty lub paszport, potwierdzające Twoją tożsamość,
• aktualne zaświadczenie o zarobkach, wystawione przez Twojego pracodawcę,
• wyciągi z kont bankowych.

Te ostatnie posłużą bankowi do wglądu w historię Twoich transakcji i regularność wpływów. W przypadku zakupu nowej nieruchomości od dewelopera, konieczna będzie umowa przedwstępna. Jeśli natomiast decydujesz się na mieszkanie z drugiej ręki, przygotuj aktualny odpis z księgi wieczystej. Osoby zatrudnione na umowę o pracę powinny dołączyć zaświadczenie o zatrudnieniu, zawierające informacje o wysokości aktualnych zarobków. Dodatkowo, potrzebna będzie deklaracja PIT za ostatni rok podatkowy. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą muszą przedstawić nieco szerszy zestaw dokumentów. Kluczowe jest zaświadczenie o braku zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Pamiętaj, że kompletny wniosek kredytowy, zawierający wszystkie wymienione dokumenty, jest podstawą do rozpoczęcia procesu jego rozpatrywania przez bank.

Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są potrzebne dla osób zatrudnionych na różnych umowach?

Osoby zatrudnione na etacie, ubiegając się o kredyt, powinny przygotować zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach, które wystawia ich pracodawca. Dokument ten precyzuje źródło zarobków, zawiera dane firmy oraz określa czas trwania umowy. Ważne jest również podanie wysokości średniej pensji miesięcznej. Oprócz tego, konieczne jest dołączenie deklaracji PIT-37 za miniony rok podatkowy oraz wyciąg z konta bankowego, potwierdzający regularne wpływy wynagrodzenia.

Osoby pracujące na podstawie umów cywilnoprawnych, takich jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło, również muszą udokumentować swoje zarobki, przedstawiając odpowiednie zaświadczenie. Bank może dodatkowo zażądać kopii tych umów.

Z kolei przedsiębiorcy prowadzący własną działalność gospodarczą powinni dostarczyć:

• zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
• roczny PIT,
• aktualny wpis do ewidencji działalności.

Bank, chcąc rzetelnie ocenić stabilność finansową firmy, może poprosić również o wgląd do dodatkowych dokumentów, np. księgi przychodów i rozchodów.

Co oznacza „potwierdzenie tożsamości” w kontekście kredytu hipotecznego?

Zaciągając kredyt hipoteczny, musisz bezsprzecznie potwierdzić swoją tożsamość, przedstawiając aktualny dokument, taki jak dowód osobisty lub paszport. To absolutna podstawa, by bank mógł udzielić ci finansowania. Dlaczego banki tak bardzo tego pilnują? Weryfikując tożsamość klienta, zabezpieczają się przed potencjalnymi oszustwami i upewniają się, że osoba składająca wniosek jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje. Krótko mówiąc, to prosta, ale niezwykle istotna procedura.

Jaką rolę odgrywa wkład własny w procesie kredytowym?

Wkład własny odgrywa kluczową rolę w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, będąc jednym z głównych czynników branych pod uwagę przez banki. Stanowi on tę część wartości nieruchomości, którą pokrywasz samodzielnie, bez sięgania po środki z kredytu. Zazwyczaj, im większą kwotę jesteś w stanie wpłacić, tym korzystniejsze warunki kredytowe uda Ci się wynegocjować. Skąd taka zależność? Otóż, solidny wkład własny sygnalizuje dla banku mniejsze ryzyko. W konsekwencji, instytucja finansowa może zaproponować niższą marżę oraz bardziej atrakcyjne oprocentowanie.

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) reguluje minimalną wysokość wkładu własnego, która standardowo wynosi 20% wartości kupowanej nieruchomości. Co jednak, jeśli Twój wkład jest poniżej tego progu? W takiej sytuacji bank prawdopodobnie zażąda dodatkowych zabezpieczeń, np. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Wiąże się to niestety z dodatkowymi kosztami, które obciążą Twój budżet. Zatem, zdecydowanie warto postarać się o zgromadzenie jak największego wkładu własnego przed złożeniem wniosku o kredyt.

Jakie są wymagania dotyczące zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to podstawa analizowana przez banki przed udzieleniem kredytu. Oceniają one szereg czynników, aby upewnić się, że spłata zobowiązania nie sprawi trudności. Przede wszystkim, wnikliwie przyglądają się Twojej sytuacji finansowej, oceniając:

• wysokość comiesięcznych przychodów – muszą być one wystarczające, aby pokryć raty,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym – pozwala to realistycznie ocenić możliwości spłaty,
• obciążenia finansowe – inne kredyty, pożyczki czy karty kredytowe,
• historię kredytową – terminowość spłat dotychczasowych zobowiązań,
• formę zatrudnienia – umowa o pracę na czas nieokreślony jest dużym atutem.

Banki posługują się specjalnym systemem scoringowym, który na podstawie różnych danych przypisuje punkty. Te punkty obrazują, jak duże ryzyko wiąże się z udzieleniem kredytu.

Jak banki oceniają wiarygodność kredytobiorców?

Banki, udzielając kredytów hipotecznych, przeprowadzają skrupulatną weryfikację potencjalnych kredytobiorców. Ich celem jest upewnienie się, że powierzone środki zostaną zwrócone zgodnie z harmonogramem. Dlatego też, każdy wniosek o kredyt hipoteczny podlega szczegółowej analizie. Kluczowym aspektem jest zdolność kredytowa, czyli realna możliwość terminowej spłaty rat. Na tę zdolność wpływa szereg czynników, w tym:

• historia kredytowa zgromadzona w BIK, będąca odzwierciedleniem dotychczasowego regulowania zobowiązań finansowych (pozytywne wpisy w BIK to istotny atut),
• staż pracy i wysokość zarobków (stabilne zatrudnienie oraz wysokie dochody stanowią silny argument za przyznaniem kredytu),
• aktualne zobowiązania finansowe, takie jak inne kredyty czy pożyczki (bank musi ocenić, czy dodatkowa rata kredytu hipotecznego nie będzie stanowić nadmiernego obciążenia dla budżetu domowego),
• wiek wnioskodawcy (wraz z wiekiem, okres spłaty kredytu może ulec skróceniu),
• wskaźnik scoringowy (wysoki scoring świadczy o dużej wiarygodności kredytobiorcy, co znacząco zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej).

Dostarczenie kompletnej dokumentacji, potwierdzającej zatrudnienie i dobrą historię kredytową, jest niezwykle ważne. Jasne i rzetelne informacje to podstawa sukcesu w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Jakie znaczenie ma historia kredytowa dla decyzji banku?

Historia kredytowa odgrywa kluczową rolę, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny. Bank, analizując Twoją aplikację, szczegółowo sprawdza, jak dotychczas radziłeś sobie z regulowaniem zobowiązań finansowych. Przede wszystkim, ocenia terminowość spłat:

• kart kredytowych,
• pożyczek,
• wszelkich innych kredytów.

Skąd bank czerpie te informacje? Głównym źródłem wiedzy jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK), które gromadzi dane o Twoich bieżących i przeszłych zobowiązaniach oraz sposobie ich regulowania. Pamiętaj, terminowe spłaty to podstawa! Dobra historia kredytowa w BIK, charakteryzująca się regularnym regulowaniem rat, znacząco zwiększa Twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach. Z kolei opóźnienia w spłatach mogą skutkować odrzuceniem wniosku lub zaproponowaniem mniej atrakcyjnej oferty, np. z wyższą marżą. Ocena Twojej historii kredytowej przekłada się na scoring kredytowy – narzędzie, które wspomaga banki w ocenie ryzyka związanego z udzieleniem Ci kredytu. Regularne wpłaty rat pozytywnie wpływają na Twój scoring, zwiększając Twoją wiarygodność kredytową i szanse na pozytywną decyzję.

Na co zwrócić uwagę przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny?

Wypełniając wniosek, poświęć chwilę na upewnienie się, że wszystkie niezbędne dokumenty są kompletne i wolne od błędów. Banki przywiązują dużą wagę do formalności, a nawet drobne niedociągnięcia mogą znacząco wydłużyć czas oczekiwania na decyzję. Upewnij się, że załączone dokumenty są aktualne i czytelne. Zanim ostatecznie złożysz wniosek, dokładnie go przejrzyj, aby uniknąć niepotrzebnego stresu i przyspieszyć jego rozpatrzenie. Pamiętaj, że poszczególne banki mogą mieć nieco odmienne wymogi dotyczące dokumentacji. Z tego powodu, warto skonsultować się bezpośrednio z wybranym bankiem, na przykład dzwoniąc na infolinię, aby dowiedzieć się o ewentualnych specyficznych wymaganiach. Przykładowo, niektóre instytucje mogą wymagać dodatkowych zaświadczeń. Upewnij się zawczasu, że posiadasz wszystko, co jest potrzebne do pomyślnego złożenia wniosku.

Jakie są konsekwencje złożenia wniosku bez niezbędnych dokumentów?

Złożenie niekompletnego wniosku kredytowego to poważna przeszkoda, która potrafi znacznie wydłużyć ścieżkę do otrzymania finansowania. Banki, związane terminami wydawania decyzji kredytowych, które zaczynają biec dopiero od momentu skompletowania wszystkich papierów, wymagają od nas pełnej dokumentacji. Konsekwencje? Przede wszystkim wydłużenie całej procedury. Przykładowo, brakujące zaświadczenie o zarobkach natychmiast spowoduje wezwanie do jego uzupełnienia. W najgorszym przypadku, ignorowanie wezwań i niedostarczenie potrzebnych dokumentów w wyznaczonym czasie, może nawet doprowadzić do odrzucenia całego wniosku. Dlatego, jeszcze przed formalnym złożeniem wniosku, poświęćmy chwilę na dokładną kontrolę. Upewnijmy się, że zgromadziliśmy wszystkie wymagane załączniki. Dzięki temu unikniemy niepotrzebnych opóźnień i, co najważniejsze, zminimalizujemy ryzyko negatywnej decyzji kredytowej. Pełen komplet dokumentów to absolutna podstawa.

Czym jest procedura kredytowa i jak wygląda?

Czym jest procedura kredytowa i jak przebiega? To skrupulatny proces, mający na celu oszacowanie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu hipotecznego. Ma on za zadanie chronić zarówno bank, jak i kredytobiorcę. Całość rozpoczyna się od złożenia wniosku, po którym następuje szereg istotnych kroków. Umożliwiają one bankowi dogłębną analizę Twojej sytuacji finansowej i ocenę zdolności do regulowania zobowiązań. Jakie konkretnie etapy czekają na Ciebie podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Proces ten składa się z następujących faz:

1. Złożenie wniosku: To oficjalny początek procedury. Niezbędne jest dostarczenie kompletnej dokumentacji,
2. Analiza zdolności kredytowej: Bank wnikliwie przeanalizuje Twoje finanse, uwzględniając dochody, wydatki oraz historię kredytową,
3. Wycena nieruchomości: Uprawniony rzeczoznawca dokona wyceny wartości nabywanej nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie dla banku,
4. Decyzja kredytowa: Na podstawie zgromadzonych informacji bank podejmie decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu,
5. Umowa kredytowa: Bank i kredytobiorca ustalają szczegółowe warunki kredytu, takie jak kwota, oprocentowanie oraz harmonogram spłat,
6. Wpis hipoteki: Bank dokonuje wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości, stanowiącego formę zabezpieczenia,
7. Uruchomienie kredytu: Środki finansowe są przekazywane na określony cel, na przykład na zakup wymarzonego mieszkania.

Jak długo trzeba czekać na werdykt banku? Zazwyczaj decyzja jest podejmowana w ciągu kilku dni lub tygodni. Czas ten może się wydłużyć w zależności od złożoności Twojej sytuacji finansowej, kompletności dostarczonych dokumentów oraz wewnętrznych procedur banku. Pamiętaj, że bank rozpocznie analizę wniosku dopiero po otrzymaniu wszystkich niezbędnych dokumentów. W jaki sposób oprocentowanie wpływa na wysokość raty kredytu? Oprocentowanie ma zasadniczy wpływ na miesięczną ratę. Na oprocentowanie składa się marża banku oraz zmienna stawka referencyjna, taka jak WIBOR. Marża jest zwykle ustalana na stałym poziomie, natomiast stawka referencyjna podlega wahaniom. Wzrost oprocentowania automatycznie podnosi wysokość raty, a jego spadek powoduje jej obniżenie. Z jakimi kosztami wiąże się kredyt hipoteczny?

Oprócz spłaty rat, musisz uwzględnić dodatkowe wydatki, takie jak:

• prowizja: opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu,
• wycena nieruchomości: koszt oszacowania wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę,
• koszty notarialne: opłaty związane z zawarciem umowy kupna-sprzedaży oraz wpisem hipoteki,
• podatek pcc (podatek od czynności cywilnoprawnych): obowiązuje przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym,
• ubezpieczenie nieruchomości: polisa chroniąca nieruchomość przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi,
• ubezpieczenie na życie: często wymagane przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie,
• koszty wpisu hipoteki: opłaty sądowe związane z wpisem hipoteki do księgi wieczystej.

Czym różni się rynek pierwotny od wtórnego? Rynek pierwotny obejmuje nowe mieszkania, pochodzące bezpośrednio od deweloperów. Natomiast rynek wtórny to lokale używane, oferowane przez osoby prywatne lub firmy. Decydując się na zakup na rynku pierwotnym, zamiast podatku PCC płacisz podatek VAT. Na rynku wtórnym sytuacja jest odwrotna. Nowe mieszkanie daje większe możliwości aranżacji i wykończenia według własnych upodobań, co nie zawsze jest możliwe w przypadku mieszkania używanego. Co to jest umowa przedwstępna i dlaczego odgrywa tak ważną rolę? Umowa przedwstępna to porozumienie zawarte pomiędzy kupującym a sprzedającym, precyzujące warunki przyszłej transakcji kupna-sprzedaży. Zawiera informacje o cenie nieruchomości, terminie zawarcia umowy ostatecznej oraz ewentualnych warunkach odstąpienia od umowy. Zabezpiecza interesy obu stron transakcji, dając im pewność, że dojdzie ona do skutku. Jest to jeden z kluczowych dokumentów wymaganych podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Jakie etapy są w procesie uzyskania kredytu hipotecznego?

Ubieganie się o kredyt hipoteczny to złożona procedura, na którą składa się kilka istotnych faz. Na początku, kluczowe jest wybranie wymarzonej nieruchomości. Następnie, bank uruchamia finansowanie. Miej na uwadze, że każdy z tych kroków wymaga precyzji i dopełnienia wymaganych formalności, co z kolei wpływa na całkowity czas trwania procesu. Uzbrój się więc w cierpliwość.

Jak długo trwa decyzja banku w sprawie kredytu hipotecznego?

Decyzja kredytowa w sprawie hipoteki – ile faktycznie trzeba czekać? Czas ten jest zmienny i uzależniony od wielu kwestii. Co prawda, bank ma 21 dni, licząc od momentu wpłynięcia kompletnego wniosku, by wydać werdykt, ale okres potrzebny na uzupełnienie brakujących dokumentów nie wlicza się do tego terminu. Zatem, kluczowe jest dostarczenie wszystkich potrzebnych załączników od razu, takich jak:

• zaświadczenie o dochodach,
• wyciągi z kont,
• papiery dotyczące nieruchomości.

Dzięki temu procesowi czas oczekiwania może się znacząco skrócić. W rzeczywistości, wahaniom podlega szeroki zakres – od kilku dni do nawet kilku tygodni.

Jak wpływa oprocentowanie na wysokość raty kredytu hipotecznego?

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego ma fundamentalne znaczenie dla wysokości miesięcznej raty. Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje oprocentowania: stałe i zmienne.

Oprocentowanie stałe gwarantuje niezmienność rat przez określony czas, na przykład przez pierwsze pięć lat trwania umowy. Zapewnia to stabilność finansową i pozwala precyzyjnie planować budżet, ponieważ z góry wiadomo, ile należy zapłacić.

Z kolei oprocentowanie zmienne jest powiązane ze wskaźnikiem referencyjnym, najczęściej WIBOR-em, do którego doliczana jest marża banku. W rezultacie, wysokość raty może ulegać zmianom w zależności od wahań stóp procentowych. Wzrost WIBOR-u automatycznie podnosi ratę, natomiast jego spadek powoduje jej obniżenie. Marża banku, ustalana indywidualnie podczas podpisywania umowy, pozostaje niezmienna przez cały okres spłaty zobowiązania, stanowiąc dodatkowy, ale stały koszt.

Zatem, decyzja odnośnie rodzaju oprocentowania ma kluczowe znaczenie przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.

Jakie są koszty związane z kredytem hipotecznym?

Jakie koszty wiążą się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego? Cały proces generuje szereg wydatków, które możemy podzielić na jednorazowe oraz te ponoszone regularnie przez cały okres trwania umowy. Do kosztów ponoszonych na starcie zaliczamy przede wszystkim:

• prowizję za udzielenie kredytu, która jest opłatą pobieraną przez bank za udostępnienie środków,
• wycenę nieruchomości, wykonywana przez rzeczoznawcę majątkowego,
• koszty notarialne, obejmujące taksę notarialną oraz opłaty za wpisy do księgi wieczystej, które są niezbędne do uregulowania stanu prawnego nieruchomości,
• podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC), w przypadku zakupu lokalu na rynku wtórnym,
• opłatę za ubezpieczenie wkładu własnego, której bank może wymagać, dysponując niskim wkładem własnym.

Z kolei w trakcie spłaty kredytu, głównym obciążeniem są comiesięczne raty kapitałowo-odsetkowe. Rata ta składa się z części kapitałowej, stanowiącej spłatę pożyczonej kwoty, oraz części odsetkowej, która jest wynagrodzeniem dla banku za udzielenie kredytu. Oprocentowanie kredytu jest wypadkową marży banku oraz stawki referencyjnej, takiej jak na przykład WIBOR, która ma bezpośredni wpływ na wysokość odsetek. Ponadto, konieczne jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych, co stanowi dodatkowy, choć istotny koszt. W niektórych sytuacjach bank może wymagać również ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, jako dodatkowego zabezpieczenia spłaty zobowiązania.

Rynek pierwotny a wtórny – czym się właściwie różnią? Zasadnicza różnica dotyczy pochodzenia nieruchomości. Rynek pierwotny oferuje nowe mieszkania i domy, prosto od dewelopera, gdzie kupujący staje się pierwszym właścicielem. Z kolei rynek wtórny to nieruchomości używane, które miały już swojego właściciela, a transakcja odbywa się z osobą prywatną lub firmą. Istotne różnice występują również w formalnościach i podatkach. Na rynku pierwotnym nabywca zazwyczaj nie płaci podatku PCC, ponieważ zamiast niego płacony jest VAT, który jest już uwzględniony w cenie mieszkania. Natomiast, kupując nieruchomość na rynku wtórnym, kupujący jest zobowiązany do uiszczenia podatku PCC.

Umowa przedwstępna – co to takiego i jaką rolę pełni? Jest to pisemne porozumienie między kupującym a sprzedającym nieruchomość, które określa warunki przyszłej transakcji kupna-sprzedaży. Dokument ten zawiera szczegółowe informacje, takie jak dane obu stron, dokładny opis nieruchomości, uzgodniona cena sprzedaży oraz termin zawarcia umowy ostatecznej, czyli aktu notarialnego. Dodatkowo, w umowie przedwstępnej mogą znaleźć się zapisy dotyczące zaliczek lub zadatków, które stanowią formę zabezpieczenia transakcji. Umowa przedwstępna stanowi swego rodzaju gwarancję dla obu stron. Kupujący zyskuje pewność, że sprzedający nie wycofa się ze sprzedaży, a sprzedający ma zagwarantowane, że kupujący sfinalizuje transakcję. Znaczenie umowy przedwstępnej jest szczególnie istotne w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny, ponieważ bank wymaga jej jako załącznika do wniosku kredytowego. Dobrze, aby umowa zawierała klauzule dotyczące możliwości odstąpienia od niej, na przykład w sytuacji, gdy kupujący nie otrzyma decyzji o przyznaniu kredytu.

Jakie są różnice pomiędzy rynkiem pierwotnym a wtórnym przy zakupie nieruchomości?

Kiedy stajesz przed decyzją o zakupie nieruchomości, masz do wyboru dwie ścieżki: rynek pierwotny i wtórny. Kluczowa różnica? Źródło pochodzenia lokalu. Rynek pierwotny oferuje fabrycznie nowe mieszkania, prosto od dewelopera, podczas gdy rynek wtórny to lokale z „drugiej ręki”, mające już swoich poprzednich właścicieli. Inaczej mówiąc, decydując się na mieszkanie od dewelopera, wchodzisz na rynek pierwotny. Wybierając lokal używany, korzystasz z dobrodziejstw rynku wtórnego.

Co istotne, zakup nowego mieszkania zwalnia Cię z podatku PCC (od czynności cywilnoprawnych), jednak musisz liczyć się z doliczonym do ceny podatkiem VAT. Natomiast na rynku wtórnym to właśnie PCC obciąży Twój budżet. Same formalności również się różnią. Na rynku pierwotnym podpisujesz umowę przedwstępną bezpośrednio z deweloperem. Z kolei na rynku wtórnym, kluczowy staje się odpis z księgi wieczystej. Dodatkowo, kupując nowe mieszkanie, czeka Cię odbiór techniczny. To ważna, choć formalna procedura, której nie można pominąć.

Ile wkładu własnego na mieszkanie? Praktyczny przewodnik

Co to jest umowa przedwstępna i jakie ma znaczenie?

Umowa przedwstępna stanowi fundament, zwłaszcza przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na nowe mieszkanie. Banki traktują ją jako potwierdzenie zamiaru nabycia konkretnej nieruchomości, a także jako dokument określający warunki transakcji. W umowie tej zawarte są istotne dane:

• cena lokalu,
• termin zawarcia umowy przyrzeczonej,
• szczegółowy opis przedmiotu zakupu.

Dla instytucji finansowej jest to dowód, że klient rzeczywiście zamierza zainwestować środki w mieszkanie. Co więcej, umowa przedwstępna chroni interesy kupującego, zobowiązując dewelopera do sprzedaży nieruchomości na ustalonych warunkach, stanowiąc tym samym zabezpieczenie dla obu stron transakcji.